La magnitud del lavado de activos a nivel global representa una preocupación constante para la estabilidad económica y la integridad del sector financiero. Se estima que anualmente se lavan entre el 2 % y el 5 % del Producto Interno Bruto mundial. Esta cifra, que oscila entre los 800 mil millones y los 5.2 billones de dólares, subraya la inmensidad del problema y la apremiante necesidad de soluciones eficaces.
América Latina enfrenta desafíos particulares, incluyendo altas tasas de fraude en transacciones donde la tarjeta no está presente y robo de identidad, problemas exacerbados por la creciente adopción de la banca digital.
La dificultad para cuantificar con precisión estos flujos financieros ilícitos evidencia las limitaciones de los métodos tradicionales de detección, lo que impulsa la búsqueda de herramientas más sofisticadas como la Inteligencia Artificial (IA), que se ha convertido en la herramienta más poderosa para detectar y prevenir delitos como el lavado de activos (LA), la financiación del terrorismo (FT) y el fraude digital.
Las organizaciones criminales en América Latina están utilizando cada vez más tecnologías como la IA y las criptomonedas para mejorar sus operaciones de fraude financiero. Esto indica una carrera armamentista tecnológica donde los delincuentes están adoptando herramientas avanzadas, lo que exige que las instituciones financieras hagan lo mismo para mantenerse a la vanguardia. El uso de la IA por parte de elementos criminales subraya la urgencia de que el sector financiero implemente y mejore continuamente sus defensas impulsadas por la IA
Esta transformación ya está dando frutos: según cifras recientes, el uso de IA ha permitido reducir hasta en un 80 % el riesgo de LA/FT en las organizaciones, y mejorar en un 70 % los procesos de identificación y conocimiento de contrapartes.
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Un problema que traspasa fronteras
El lavado de activos y el fraude representan una amenaza global. De acuerdo con estimaciones del Fondo Monetario Internacional (FMI), el lavado de dinero equivale a entre el 2 % y el 5 % del PIB mundial. América Latina, con sistemas financieros en proceso de maduración y marcos regulatorios en constante evolución, es especialmente vulnerable.
En Colombia, país con altos flujos financieros ilícitos asociados al narcotráfico, la corrupción y la evasión fiscal, la Superintendencia de Sociedades ha identificado más de 6.000 reportes anuales de operaciones sospechosas (ROS). Las entidades financieras, en particular, enfrentan el desafío de prevenir delitos sin afectar la experiencia del cliente ni frenar la innovación digital.
El país, que ha luchado históricamente contra el narcotráfico, ha implementado regulaciones estrictas contra el lavado de activos, lo que lo convierte en un contexto relevante para examinar el papel de la IA.
La historia de Colombia con los flujos financieros ilícitos proporciona una sólida justificación para adoptar tecnologías avanzadas como la IA para fortalecer sus defensas. La experiencia y el marco regulatorio existente en Colombia pueden proporcionar una base para la implementación efectiva de la IA en la lucha contra el lavado de activos.
Frente a este panorama, la IA se ha consolidado como una respuesta estratégica. Gracias a su capacidad para procesar millones de datos en segundos, identificar patrones inusuales y aprender de cada operación, hoy es posible anticiparse a los movimientos delictivos.
Colombia en la vanguardia: La IA como herramienta clave
Credibanco, una empresa líder en procesamiento de pagos en Colombia, se ha asociado con Feedzai para aprovechar la IA y el aprendizaje automático en la prevención del fraude en tiempo real, impulsando la Transformación Digital en el país.
Por otro lado, el gobierno colombiano está implementando un marco de IA con acciones específicas en varios pilares, incluyendo la gestión de riesgos, con el objetivo de posicionar a Colombia como líder en el desarrollo responsable de la IA en América Latina. Esta iniciativa gubernamental señala un enfoque estratégico en la IA como una tecnología clave para el desarrollo nacional, incluyendo su aplicación en áreas como la seguridad financiera y la prevención del delito. El apoyo gubernamental y los marcos de políticas pueden acelerar significativamente la adopción y el uso eficaz de la IA en diversos sectores.
Tusdatos.co, una startup colombiana especializada en verificación de antecedentes, ha desarrollado una herramienta impulsada por IA que puede analizar hasta 1 millón de puntos de datos en tiempo real para la debida diligencia, mejorando significativamente la identificación de contrapartes.
Esto destaca la capacidad innovadora dentro de Colombia para desarrollar soluciones específicas de IA adaptadas a los desafíos de la debida diligencia y la prevención del crimen financiero en el contexto local. El éxito de startups locales como Tusdatos.co demuestra el potencial de las soluciones tecnológicas de origen nacional.
UNITAR y la Unidad de Información y Análisis Financiero de Colombia (UIAF) se han asociado para fortalecer los esfuerzos contra el lavado de activos, incluyendo la exploración del potencial transformador de la IA a través de programas de aprendizaje electrónico.
Esta colaboración entre una agencia de la ONU y la unidad de inteligencia financiera colombiana subraya la importancia del desarrollo de capacidades y el intercambio de conocimientos para utilizar eficazmente la IA en la lucha contra el lavado de activos. La capacitación de los oficiales de cumplimiento y otras partes interesadas es crucial para maximizar los beneficios de las herramientas de IA
“Con este tipo de herramientas tecnológicas, las organizaciones ahora pueden analizar hasta 1 millón de datos en tiempo real, identificar actividades, reconocer señales de alerta y detectar transacciones sospechosas de manera instantánea. Esto era impensable con los métodos tradicionales”, explica Santiago Hernández, CEO de Tusdatos.co, startup colombiana especializada en validación de antecedentes.
Inversión tecnológica en ascenso
El apetito por estas soluciones no es menor. Solo en América Latina, la inversión en IA para prevención de delitos financieros ya supera los 9.000 millones de dólares, según datos del sector. A nivel global, los bancos han destinado más de 206.000 millones de dólares a la detección y prevención del crimen financiero, según LexisNexis Risk Solutions, de los cuales 15.000 millones corresponden a nuestra región. De ese total, el 60 % se invierte específicamente en tecnologías para identificar comportamientos sospechosos de forma temprana.
Según Rafael Costa Abreu, Director de Planeación de Mercado para América Latina en LexisNexis Risk Solutions, el sector enfrenta un ataque directo a su estabilidad institucional: “El fraude está remodelando el sector financiero mundial, introduciendo riesgos que van más allá de las pérdidas monetarias. La confianza de los consumidores está bajo ataque”.
Tipologías emergentes: Amenazas y soluciones
Los fraudes evolucionan. El auge de pagos digitales ha dado paso a esquemas más sofisticados como:
- Fraude de identidad sintética, con pérdidas cercanas a los 40.000 millones de dólares globalmente.
- Estafas de pago push autorizado (APP), que superarán los 5.250 millones de dólares en pérdidas para 2026 en países como EE. UU., Reino Unido e India.
- Redes de mulas que operan internacionalmente, moviendo fondos ilícitos a través de múltiples cuentas.
Frente a estas amenazas, la IA, el aprendizaje automático y el análisis de comportamiento se combinan para detectar señales sutiles como la forma en que alguien interactúa con su dispositivo móvil, la vinculación de cuentas con direcciones IP sospechosas, o la relación entre identidades aparentemente distintas. Estas soluciones permiten autenticar usuarios pasivamente y detectar anomalías sin interrumpir la experiencia del cliente.
Colombia por su parte, ha comenzado a destacarse en la región por el desarrollo de soluciones tecnológicas contra el LA/FT. Startups como Tusdatos.co están marcando la pauta en procesos de debida diligencia, mientras que entidades financieras tradicionales invierten cada vez más en sistemas predictivos y de monitoreo en tiempo real.
Este ecosistema innovador también se ha fortalecido con la colaboración entre actores del sector público y privado. Como señala Costa Abreu, “las redes de inteligencia colaborativa permiten a las instituciones financieras compartir información anónima en tiempo real, lo que amplía la capacidad de detectar amenazas fuera de su entorno inmediato”.
Desafíos pendientes
Aunque el panorama es prometedor, persisten retos importantes:
- Protección de datos personales: La privacidad debe ser garantizada en cada paso del proceso.
- Evitar sesgos algorítmicos: El juicio humano sigue siendo crucial para interpretar alertas y tomar decisiones.
- Capacitación: Las empresas deben formar a sus equipos para aprovechar plenamente estas herramientas.
La Inteligencia Artificial no solo ha llegado para automatizar procesos. Se ha convertido en un aliado estratégico para anticipar y mitigar los delitos financieros más complejos. “Hoy la IA no solo automatiza la prevención del fraude, sino que además se ha convertido en un aliado indispensable para las compañías que buscan blindarse contra los riesgos de LA/FT”, concluye Santiago Hernández.
En un entorno donde la confianza es el activo más valioso, la IA está demostrando que la tecnología también puede ser la mejor defensa.
