“Los bancos se están preparando para una revolución en los pagos internacionales”, afirma Eleonora Cornacchia, experta en pagos de Minsait en Italia. Durante la Feria de Pagos de 2024, Cornacchia ilustró cómo el estándar CBPR+ (Cross-Border Payments and Reporting Plus) y el nuevo sistema de transferencias de crédito instantáneas con un solo paso (OCT Instant) permitirán que los pagos internacionales sean “cada vez más sencillos, uniformes, rápidos, transparentes y optimizados”. Estos avances forman parte de una estrategia global para crear un lenguaje uniforme y una gestión de datos más eficiente entre bancos de diferentes países.
Beneficios para los bancos y el mercado global
Según Cornacchia, “gracias a estos estándares, los bancos de todo el mundo pueden interactuar sin problemas”. La integración de CBPR+ y OCT Instant traerá numerosas ventajas, incluida la reducción de los tiempos de procesamiento y los costos asociados a los pagos internacionales. Estas innovaciones no solo responden a las necesidades de un mercado mundial que cambia rápidamente, sino que también abren nuevas oportunidades para las empresas, al extender los pagos internacionales “en tiempo real” más allá de las fronteras y facilitar la creación de interconexiones con otros sistemas globales en tiempo real.
Tendencias de pagos internacionales
Las tendencias de pagos internacionales en Colombia están siendo impulsadas por la digitalización y la creciente adopción de tecnologías financieras. La expansión de plataformas Fintech y la integración de billeteras digitales han facilitado el envío y recepción de pagos transfronterizos con mayor rapidez y menores costos. Tecnologías como el Blockchain y las criptomonedas también están empezando a ganar terreno como alternativas para transferencias internacionales más seguras y con menos intermediarios. Además, el auge del comercio electrónico ha generado una demanda de métodos de pago flexibles, como pasarelas digitales y soluciones de procesamiento que aceptan múltiples monedas, adaptándose a las necesidades de empresas y consumidores colombianos.
En cuanto a los estándares principales para pagos internacionales, SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) sigue siendo la red más utilizada por bancos y entidades financieras en el país, garantizando la interoperabilidad y seguridad de las transferencias. También se destacan los estándares de ISO 20022, que permiten una comunicación más eficiente entre sistemas financieros a través de datos estructurados y formatos compatibles a nivel global.
Las soluciones de pagos transfronterizos están evolucionando rápidamente para satisfacer las necesidades de las empresas globales. Mastercard lanzó Cross-Border B2B Payments, una solución que permite realizar pagos rápidos y seguros a proveedores y clientes en todo el mundo. Por su parte, Visa y Western Union anunciaron una asociación estratégica que facilita pagos internacionales en tiempo real a través de la red global de Visa. En América Latina, las paytechs como Supra en Colombia están desarrollando tecnologías innovadoras que agilizan las transacciones transfronterizas, brindando eficiencia y acceso a las empresas regionales. Además, los bancos centrales están explorando las CBDC(monedas digitales de banco central) como una herramienta clave para reducir costos y mejorar la eficiencia de los pagos internacionales.
No obstante, persisten desafíos importantes en este mercado. Las diferencias regulatorias entre países generan fragmentación y complican la adopción de soluciones transfronterizas uniformes. Además, los costos de transacciónsiguen siendo elevados, especialmente para las pymes, que enfrentan mayores dificultades para acceder a servicios competitivos. Por último, la seguridad es una preocupación constante, ya que las empresas buscan proteger sus operaciones frente a ciberamenazas en un entorno global cada vez más digitalizado. Estas tendencias y desafíos delinean el camino hacia un futuro de pagos internacionales más eficiente y accesible.
El efectivo sigue reinando en Colombia
A pesar del avance de la banca digital en Colombia y las alternativas electrónicas, el efectivo continúa siendo el principal medio de pago en el país. Según un estudio del Banco de la República, 8 de cada 10 transacciones mensuales en el país se realizan utilizando billetes y monedas, lo que demuestra una marcada preferencia por este método tradicional. Específicamente, un 78,6 % del total de pagos se realiza en efectivo, mientras que las transferencias electrónicas representan el 14,4 %, las tarjetas débito el 5,9 %, y las tarjetas de crédito apenas alcanzan el 1,1 %. Ciudades como Barranquilla (79,8 %), Cali (78,9 %), Bogotá (73 %) y Medellín (71,5 %) destacan por su alto uso de efectivo en las transacciones diarias. En promedio, los colombianos gastan alrededor de $40.000 en efectivo cada día.
¿Por qué los colombianos prefieren el efectivo?
La conveniencia y rapidez son las principales razones por las cuales el efectivo domina los hábitos de pago en Colombia. Según la encuesta, un 17,4 % de los colombianos lo elige por su facilidad de uso, mientras que un 15,5 % menciona la costumbre arraigada de utilizar dinero físico. Otros factores incluyen su utilidad para compras de montos pequeños (11,3 %) y la posibilidad de reutilizarlo rápidamente en otras transacciones (10,7 %). Además, un 8,1 % lo considera una opción más económica y un 7,6 % percibe menos riesgos en su uso frente a otros métodos de pago.
El análisis del Banco de la República también evidencia que el uso del efectivo varía según los niveles de ingreso. A medida que los ingresos aumentan, las transferencias electrónicas y el uso de tarjetas débito y crédito se vuelven más comunes. Sin embargo, en establecimientos de barrio como tiendas, droguerías, taxis y buses, el uso del efectivo sigue siendo predominante y su participación en pagos electrónicos es inferior al 10%.
