“La evolución del factoring lo ha llevado a ser más asequible, no solamente para grandes empresas, sino para pequeñas e incluso medianas que han encontrado en este recurso un proceso de liquidez para sus compañías”, afirmó Viviana Acuña, gerente general de Kapital para Colombia.
Las declaraciones se dieron en medio del lanzamiento oficial de su nueva línea de factoring en el país, un mercado donde la firma ya acumula más de tres años de operación y supera los 86 millones de dólares en colocación de recursos.
La introducción de este producto responde a una problemática recurrente en el tejido empresarial local: el desfase temporal entre la facturación y el recaudo del dinero. De acuerdo con Acuña, un alto porcentaje de las organizaciones experimenta tensiones financieras debido a que sus obligaciones operativas avanzan a un ritmo más acelerado que los ingresos de caja.
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Un país pyme
En Colombia, las microempresas representan aproximadamente el 94 % del entramado empresarial formal, según registros del Ministerio de Comercio, Industria y Turismo. A esto debe sumarse que, según el Reporte de Inclusión Financiera 2024 de la Superintendencia Financiera, el acceso al crédito es limitado, con coberturas del 15,3 % en microempresas y del 59,5 % en empresas pequeñas.
“Muchas veces el problema de una empresa no está en vender, sino en el tiempo que transcurre entre la venta, la factura y el momento en que realmente recibe el dinero”, explicó Acuña. Según la directiva, el factoring ayuda a dar previsibilidad y proteger la caja para sostener la operación con mayor margen de maniobra.
De esta forma, la herramienta lanzada por Kapital permite a las pymes realizar el cobro anticipado de sus facturas electrónicas antes del vencimiento, reduciendo esperas que habitualmente oscilan entre 30 y 120 días calendario. El servicio ofrece un anticipo de hasta el 90 % sobre el valor total del título valor, con plazos de financiación de hasta 120 días.
La firma especificó que la línea de financiamiento está diseñada para negociar facturas individuales por montos entre 10 millones y 600 millones de pesos. La operación se concentra en sectores con ciclos extensos de recaudo, tales como el comercio al por mayor, la industria manufacturera, el transporte y el almacenamiento.
Operación digital y validación ante la Dian
El funcionamiento de este servicio se gestiona de manera virtual mediante el portal empresarial de la fintech, integrando soporte directo con Radian. Este sistema, administrado por la Dirección de Impuestos y Aduanas Nacionales (Dian), permite el registro y la trazabilidad de los eventos asociados a las facturas electrónicas como títulos valores.
“Estamos en una cadena productiva donde todo el que presenta el negocio, el que lo tramita y el que lo ejecuta, tiene la tranquilidad y la certeza de que estamos operando con la Dian”, concluyó Acuña.
