Plus de numérisation, plus de fraude électronique et plus de décisions de justice liées à la protection des consommateurs est la réalité paradoxale à laquelle est confronté le secteur financier en Colombie.

Aux chiffres qui relatent la numérisation accélérée que le secteur a connue ces dernières années (avec plus de la moitié de la population qui a cessé de se rendre dans les succursales physiques et a effectué toutes ses transactions financières par voie numérique après la pandémie), ajoute désormais le volet de protection des consommateurs contre l'augmentation exagérée de la fraude électronique résultant de cette numérisation.

Une étude récente réalisée par Ustariz & Abogados souligne qu'au cours des 10 dernières années (2012-2021), un total de 4.932 XNUMX décisions de protection des consommateurs ont été rendues devant la Surintendance financière de Colombie.

Le rapport spécial "Dix ans de jurisprudence de la Surintendance financière de Colombie", qui ressort du travail "Responsabilité bancaire", réalisé par le cabinet Ustáriz & Abogados, souligne que les banques sont les entités avec le plus grand nombre de décisions (3.184 1.408) ; viennent ensuite les compagnies d'assurance (210 88), les sociétés de financement commercial (24), les sociétés de fiducie (11), les courtiers en valeurs mobilières (5), les caisses de retraite (2), les sociétés de services financiers (2020) et les émetteurs de valeurs mobilières (1.080). Sur ce total de décisions en 2.781, XNUMX XNUMX au total ont été contre des entités financières et XNUMX XNUMX en faveur.

« Le travail de la Surintendance financière se distingue par le nombre de décisions : il y a plus d'exigences et nous avons plus de consommateurs avertis prêts à faire confiance à cette juridiction spécialisée », commente Luis Humberto Ustariz, fondateur de ce cabinet d'avocats.

Une information, publiée dans le rapport et qui permet de réfléchir sur la manière dont s'opère la transformation numérique du secteur financier, est que 21 condamnations ont été prononcées en 2012 contre 1.160 2021 en XNUMX, ce qui montre une croissance exponentielle des réclamations et que le consommateur financier sait déjà chercher ou s'adresser aux instances correspondantes pour faire valoir ses droits.

Les autres conclusions de l'étude sont les suivantes :

• Ceux qui s'adressent le plus à la Surintendance financière de Colombie sont des personnes physiques, présentes dans 93% des cas et les produits les plus demandés correspondent aux comptes d'épargne, aux cartes de crédit et à l'assurance-vie collective des débiteurs, qui représentent ensemble 2.064 42 échecs , soit XNUMX % du nombre total de cas.
• Les produits les plus demandés sont : le compte d'épargne et la carte de crédit dans les établissements bancaires (1.455 613 dossiers), l'assurance-vie collective débiteur et l'assurance-vie collective individuelle dans les organismes d'assurance (28 dossiers) et le trust immobilier pour le secteur fiduciaire (XNUMX dossiers).
• De même, une corrélation a été trouvée entre les produits qui reçoivent le plus de plaintes entre la Surintendance financière, le Médiateur des consommateurs financiers et les entités financières par rapport aux produits avec le plus grand nombre d'échecs résolus par la Surintendance, à savoir les produits financiers de compte d'épargne , crédit la carte et le crédit à la consommation qui se situent aux premières places.

Selon le rapport, les utilisateurs ont réclamé un total de 177.322 27.546 millions de dollars au cours de ces dix années et ont obtenu des condamnations en leur faveur pour XNUMX XNUMX millions de dollars.

"En faisant l'analyse moyenne, chaque cas coûterait à une entité près de 5 millions de dollars", commente l'avocat.

La fraude électronique est en hausse

L'arrivée de la pandémie et la plus grande virtualisation des entreprises ont entraîné non seulement une augmentation des transactions électroniques avec le système financier, mais aussi des fraudes.

Mais bon nombre de ces plaintes parviennent directement à la Surintendance financière, alors que la première instance devrait être dirigée vers les médiateurs des consommateurs. Sur un total de 12 627.501 819.210 plaintes, seules XNUMX XNUMX parviennent aux bureaux de l'ombudsman, ce qui signifie qu'il y a un long chemin à parcourir en termes d'éducation et de résolution des conflits avec le système financier.

Vous pouvez télécharger le rapport complet sur ce lien. 

    Image principale: Bruno Oliveira (Unsplash)