Mentre molti imprenditori e PMI nel paese chiedono maggiore sostegno, entità come Bancóldex trasformano e abilitano soluzioni digitali in modo che questi settori possano accedere a maggiori vantaggi e avere maggiori opportunità.
Il settore finanziario si trova in un momento chiave nel suo percorso verso la trasformazione digitalel, che richiede un investimento importante in piattaforme tecnologiche ma anche nella capacità di approcciare i clienti in modo diverso.
Per capire questo percorso e questi cambiamenti, Impacto TIC insieme a Bancóldex, ha effettuato a luogo di ritrovo in cui esperti del settore hanno parlato di nuove opportunità finanziarie per le piccole e medie imprese, nel contesto della trasformazione digitale.
Al talk hanno partecipato: Maria José Naranjo, vicepresidente della strategia aziendale di Bancóldex.; Diana Santamaria Ramirez, Direttore della Comunicazione di Bancóldex; Alejandro Ramírez, Responsabile Entrate di Sempli.
In questo spazio hanno spiegato gli esperti perché le piattaforme digitali sono sempre più importanti per l'inclusione e come portare questo tipo di soluzione nelle regioni. Inoltre, qual è il percorso ideale per accedervi.
Inclusione finanziaria per le MPMI
In Colombia, il successo di una PMI sta nel riuscire a trovare alleati nel sistema finanziario. Per iniziare, le aziende del Paese hanno bisogno di capitali. Bancóldex è una banca nota per la sua tradizione nel settore, ma che Grazie alla pandemia, ha capito l'importanza di avvicinarsi ai suoi clienti dalle piattaforme digitali.
"La pandemia ci ha dato la spinta per avvicinarci agli imprenditori. Come?Con la digitalizzazione, con l'innovazione, con prodotti molto più rilevanti e molto più intelligenti per segmenti che di solito non avevano avuto un accesso così facile", Spiega María José Naranjo, vicepresidente della strategia aziendale di Bancóldex.
Ora La banca dispone di 4 prodotti focalizzati sulle medie e piccole imprese del Paese che utilizzano la digitalizzazione come canale di approccio. Come Finbi, che punta su investment banking, neocredito, digital leasing e connect digital.
“L'inclusione di nuovi attori nel sistema finanziario dimostra che stiamo camminando sulla strada giusta per supportare più uomini d'affari e più imprenditori. Stiamo assistendo all'emergere e al consolidamento del nuovo fintech perché c'è un mercato in Colombia che deve ancora essere approfondito", afferma. Diana Santamaría Ramírez, direttrice della comunicazione di Bancóldex.
Con l'arrivo di nuovi player come il fintech, è evidente che un intero sistema finanziario sta colmando queste lacune. per aiutare gli imprenditori del paese. Ad esempio, una fintech come Sempli, diventata alleata di Bancóldex, promuove programmi come i neocrediti che consentono la democratizzazione di questo tipo di servizi.
"Questa era digitale porta molte opportunità per tutti, se a ciò aggiungiamo tutto lo sviluppo dei sistemi informativi e il lavoro del governo per promuovere la formalizzazione", sottolinea. Alejandro Ramírez, Responsabile Entrate di Sempli.
Aspettative finanziarie degli uomini d'affari colombiani
Gli uomini d'affari e gli imprenditori oggi hanno bisogno di un credito anticipato, questa è una delle loro principali aspettative. A ciò si aggiungono componenti esterne come tassi di interesse elevati, aumento dell'inflazione, pagamenti delle buste paga, investimenti, ecc.
Un primo passo è stato il cambio per accedere a linee di credito che in passato richiedevano innumerevoli pratiche burocratiche.S. Attualmente, grazie a piattaforme come Simpli, si può fare digitalmente, compilando un form e trovando consigli sulla stessa piattaforma.
Sulla stessa linea sono stati realizzati anche servizi che vanno oltre il programmi di credito e di investimento come l'educazione finanziaria per uomini d'affari e imprenditori.
“Molte volte il credito e il finanziamento non sono tutto e le risorse finanziarie possono far leva sulla crescita, ma crediamo che la conoscenza sia molto importante. In questo senso, abbiamo pensato ad alcuni prodotti dove anche gli imprenditori, digitalmente, hanno accesso a corsi che li aiutino ad avvicinarsi al sistema finanziario”, María José Naranjo
Un altro aspetto importante è il livello di avvicinamento e di comunicazione che le banche hanno con i propri clienti. Lì le fintech giocano un ruolo fondamentale nella creazione di quel canale che permette loro di conoscere meglio il cliente.
a Diana Santamaría, questo è perché “tra le loro aspettative finanziarie c'è il punto di vista che li vedono in modo diverso e che li conoscono di più. Questo segnerà una trasformazione nel modo in cui le banche valutano e guardano gli imprenditori in modo che vengano considerati aspetti non tradizionali che prima venivano presi in considerazione”.
Approccio più vicino al sistema finanziario
Per realizzare questo rapporto costi-benefici, è fondamentale che gli imprenditori perdano la paura del sistema finanziario, aprendo le porte agli investimenti e al credito. C.Con l'arrivo di nuovi attori e la digitalizzazione, ogni giorno si aprono nuove opportunità per le aziende per crescere finanziariamente senza doversi indebitare.
“Non abbiate paura di finanziare indipendentemente da chi sia l'offerente. Il finanziamento è un ottimo strumento per fare un passo, per andare oltre per non rimanere sempre nella stessa posizione”sottolinea Diana Santamaria.
In questo processo non contano le dimensioni dell'azienda, ma bisogna avere ben chiaro lo scopo per cui si cercano queste risorse. “Non importa quale sia la dimensione dell'azienda, devi usare il sistema finanziario come leva per la crescita”, completato da María José.
Per Alessandro, È fondamentale che gli uomini d'affari sappiano che prima di prendere un prestito devono sapere quale sarà il rendimento che si otterrà. “È molto importante che ci siano scopi produttivi dietro, scopi trasformativi per il business. Devo capire perché ne ho bisogno e come pagherò quel credito. Inoltre, è fondamentale essere organizzati”. conclude.
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Se ti sei perso questo Hangout puoi vederlo per intero sul canale Youtube di ImpactoTIC
