Più digitalizzazione, più frodi elettroniche e più sentenze legali relative alla protezione dei consumatori è la realtà paradossale che deve affrontare il settore finanziario in Colombia.

Ai dati che mettono in relazione la digitalizzazione accelerata che il settore ha vissuto negli ultimi anni (con più della metà della popolazione che ha smesso di recarsi presso le filiali fisiche e di effettuare tutte le transazioni finanziarie tramite mezzi digitali dopo la pandemia), aggiunge ora la componente della protezione dei consumatori di fronte all'esagerato aumento delle frodi elettroniche a seguito di questa digitalizzazione.

Un recente studio condotto da Ustáriz & Abogados evidenzia che negli ultimi 10 anni (2012-2021) sono state emesse un totale di 4.932 sentenze a tutela dei consumatori dinanzi alla Soprintendenza Finanziaria della Colombia.

La relazione speciale "Dieci anni di giurisprudenza della Soprintendenza Finanziaria della Colombia", che emerge dal lavoro "Bank Liability", realizzato dallo studio Ustáriz & Abogados, evidenzia che le banche sono le entità con il maggior numero di fallimenti (3.184) . ; seguono assicurazioni (1.408), società di finanziamento commerciale (210), società fiduciarie (88), agenti di borsa (24), fondi pensione (11), società di servizi finanziari (5) ed emittenti di titoli (2). Di questo numero totale di sentenze entro il 2020, un totale di 1.080 sono state contro le istituzioni finanziarie e 2.781 a favore.

"Il lavoro della Soprintendenza Finanziaria si distingue per numero di sentenze: ci sono maggiori richieste e abbiamo consumatori più informati e disposti a fidarsi di questa giurisdizione specializzata". commenta Luis Humberto Ustáriz, fondatore di questo studio legale.

Un dato, pubblicato nel rapporto e che serve a riflettere su come si sta svolgendo la trasformazione digitale del settore finanziario, è che sono state pronunciate da 21 sentenze nel 2012 a 1.160 nel 2021, il che mostra una crescita esponenziale dei sinistri e che il consumatore finanziario sa già come cercare o recarsi nelle relative istanze per far valere i propri diritti.

Altre conclusioni dello studio sono:

• Chi si rivolge maggiormente alla Soprintendenza Finanziaria della Colombia sono persone fisiche, presenti nel 93% dei casi e i prodotti con il maggior numero di richieste corrispondono a conti di risparmio, carte di credito e assicurazioni sulla vita di gruppo di debitori, che insieme rappresentano 2.064 fallimenti , cioè il 42% dei casi totali.
• I prodotti più richiesti sono: conto deposito e carte di credito negli istituti bancari (1.455 casi), polizze vita collettive debitori e polizze vita collettive individuali nelle compagnie assicurative (613 casi) e trust immobiliari per il settore fiduciario (28 casi).
• Parimenti, è stata riscontrata una correlazione tra i prodotti che ricevono il maggior numero di reclami tra Soprintendenza Finanziaria, Garante Finanziario dei Consumatori ed enti finanziari rispetto ai prodotti con il maggior numero di pronunce deliberate dalla Soprintendenza, essendo i prodotti finanziari di libretti di risparmio, credito carta e credito al consumo che si collocano ai primi posti.

Secondo il rapporto, gli utenti hanno rivendicato in questi dieci anni un totale di 177.322 milioni di dollari e hanno ottenuto condanne a favore di 27.546 milioni di dollari.

"Facendo un'analisi media, ogni caso costerebbe a un'entità vicina ai 5 milioni di dollari"dice l'avvocato.

Crescono le frodi elettroniche

L'arrivo della pandemia e la maggiore virtualizzazione delle imprese hanno portato alla crescita non solo delle transazioni elettroniche con il sistema finanziario, ma anche delle frodi.

Ma molte di queste denunce arrivano direttamente alla Sovrintendenza Finanziaria, quando in prima istanza dovrebbe puntare ai garanti dei consumatori. Su un totale di 12 denunce, solo 627.501 raggiungono i difensori civici, il che significa che c'è ancora molta strada da fare in termini di educazione e risoluzione dei conflitti con il sistema finanziario.

È possibile scaricare il report completo a questo link. 

    Immagine principale: Bruno Oliveira (Unsplash)