En un mundo digitalizado, las personas cada vez buscan más productos y servicios que se ajusten a sus intereses y necesidades, y la banca no es la excepción. En Colombia, la adopción de tecnología en el sector bancario ha transformado significativamente la manera en que se realizan las transacciones financieras. Los canales digitales, como internet y aplicaciones móviles, han ganado una participación cada vez mayor en el volumen total de operaciones y en el valor transaccionado. Este cambio no solo refleja la creciente preferencia de los usuarios por los servicios digitales, sino también el impacto positivo que la tecnología tiene en la fidelización de clientes y la rentabilidad de los bancos.
Los avances tecnológicos y la llegada de nuevos competidores obligaron a los bancos a virar hacia la digitalización. Empresas como Veritan explican cómo hoy la tecnología rige la estrategia digital de las instituciones financieras y enfatizan en la importancia de que la banca se apoye en empresas especializadas en el desarrollo tecnológico.
La capacidad de ofrecer servicios digitales eficaces y seguros mejora la satisfacción del cliente, fomentando una mayor lealtad y reduciendo la rotación. Además, la optimización de las operaciones digitales permite a las instituciones financieras reducir costos operativos y aumentar la eficiencia, contribuyendo así a una mayor rentabilidad. La integración de tecnología en la banca no solo facilita la accesibilidad y comodidad para los usuarios, sino que también fortalece la posición competitiva de las entidades financieras en un mercado en constante evolución.
De acuerdo con el estudio Statista Consumer Insights, un promedio del 38 % de los encuestados en seis países de América Latina se imaginan llevando a cabo todas sus transacciones financieras exclusivamente en línea.
Más allá de la rentabilidad, la tecnología está orientando la estrategia digital de los bancos, permitiendo ofrecer productos y servicios que incrementen la interacción con los clientes, y otorgando la posibilidad a la entidad de ganar nuevos usuarios que buscan soluciones personalizadas, así como experiencias continuas y sin obstáculos.
Daniel Aguilar Arias, VP de Desarrollo de Negocios de Veritran para Latinoamérica comparte que: “procesos de onboarding eficaces, experiencias de pago inmediatas y seguras, pagos a través de billeteras electrónicas y mecanismos de protección como la validación biométrica están mejorando radicalmente la experiencia de los usuarios. Las instituciones financieras comprenden este contexto y la necesidad de digitalizarse, pero enfrentan el desafío de crear sus propias aplicaciones y soluciones con los costos que esto conlleva y la falta de recursos especializados. Por ello, sus estrategias deben centrarse en su negocio principal y dejar el desarrollo tecnológico en manos de expertos”.
La competitividad del sector bancario es cada vez mayor, por lo que es esencial contar con desarrollos ágiles e innovadores que consideren un buen tiempo de lanzamiento y que tengan en cuenta que los clientes deben ser los principales beneficiarios del sector. Mantenerse a la vanguardia requiere un avance tecnológico constante, y en este sentido, la colaboración con proveedores estratégicos que comprendan el contexto de la industria, los avances regulatorios y las demandas de los usuarios es indispensable.
Justamente, en la Convención Bancaria de 2023, Jonathan Malagón Presidente de Asobancaria, proyectó algunos de los retos que como sector se proyectan, para los cuales la tecnología es indispensable. “ Nosotros queremos que el 80 % de las transacciones sean inmediatas de aquí al 2030. Esta cifra hoy está por el 20 % y se han hecho varias referencias a ello. ¿Por qué no el 100 %? El mismo Banco de la República establece que la meta del 100 % es inalcanzable, que deberíamos estar en el largo plazo en una cifra cercana al 80 %, esa meta la vamos a alcanzar. Funciona Transfiya, al igual que nuestro código QR interoperable, mientras que la profundidad de las billeteras digitales es impresionante, especialmente en las regiones. Lo que viene del Banco de la República complementa ese ecosistema y sin duda alguna vamos a cumplir eso en el 2030, el 80% de las transacciones van a ser inmediatas“.
Avanzando hacia el Open Finance
Con miras al desarrollo del Open Finance, o banca abierta, en Colombia, resulta esencial que las entidades bancarias cuenten con soluciones completamente listas para ser operadas en un ambiente digital dinámico, el cual abarca tanto a la banca tradicional como a empresas de seguros, inversiones, créditos y otros servicios financieros.
“En Colombia se está dando una conversación acerca del Open Finance, implementación que generará gran competitividad en el país. En este contexto, el uso de tecnología financiera resulta fundamental para la experiencia del usuario, ya que otorga eficacia y rapidez en los procedimientos, permite optimizar las operaciones, integrar y actualizar datos en tiempo real, además de crear soluciones y tomar decisiones estratégicas del negocio”, explica Aguilar.
La banca abierta permite a los usuarios compartir su historial financiero con diferentes instituciones, facilitando la oferta de mejores condiciones y productos adecuados para sus necesidades. Es por esto que los clientes deberán continuar siendo la prioridad de las entidades financieras, quienes buscarán productos y servicios personalizados y flexibles.
“Sin expertos en tecnología, los bancos no podrían cumplir con estas expectativas y ofrecer opciones personalizadas. Los bancos colombianos tienen la oportunidad única de liderar desde la innovación en un mundo cada vez más orientado hacia la digitalización y para esto será fundamental trabajar con expertos a la vanguardia en herramientas digitales, no solo para potenciar su rentabilidad a largo plazo, sino que también para satisfacer la demanda de personalización de los usuarios”, concluye Daniel Aguilar Arias.
El Open Finance en Colombia enfrenta varios retos importantes que pueden afectar su implementación y desarrollo. Entre estos desafíos se incluyen la necesidad de una regulación clara que asegure la seguridad y privacidad de los datos, la integración de sistemas y plataformas para lograr interoperabilidad, y la modernización tecnológica de sistemas heredados en las instituciones financieras. Además, es fundamental educar a los clientes sobre los beneficios del Open Finance y construir confianza para fomentar su adopción. La desigualdad digital también puede limitar la participación, especialmente en regiones con menor acceso a la tecnología.
