Fundada en 1959 bajo el nombre Aparicio Vallejo, la comisionista de bolsa Acciones y Valores es la más antigua de Colombia y una de las más respetadas del país. Se trata de una institución que ha evolucionado con el paso del tiempo a través de diferentes alianzas y estrategias que le permitieron pasar de 20.000 usuarios a casi un millón de inversionistas en Colombia.
“Después de que empezamos a conectarnos con Trii y MPF, nuestra base de usuarios está tocando casi el millón de usuarios”, dijo Juan Carlos Espitía, gerente de soluciones de inversión de Acciones y Valores, en medio de la primera edición de la WealthTech Talks realizada por primera vez en Bogotá.
Espitía, uno de los protagonistas de la jornada, expuso la visión y el viaje de Acciones y Valores al respecto: “Somos una firma que venimos innovando y tratando de transformar el negocio. Hace más de 10 años no existía la digitalización. La adopción digital era un tema que estaba en ceros; hoy, creo que hemos dado grandes pasos”.
“Hoy la gente ya conoce los productos digitales y sabe que hay una oportunidad de generar valor”, añadió Espitía, quien destaca que la estrategia de crecimiento de Acciones y Valores para 2030 tiene como pilar fundamental la innovación abierta, buscando una mayor penetración.
“Tenemos unas metas muy ambiciosas en temas de permeabilización digital en toda nuestra base de usuarios, pero también en seguir democratizando el mercado”, dijo Espitía.
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Alianzas con Trii y MFP
La explosión de nuevos inversionistas que llegaron con emprendimientos aliados como Trii y MPF (Mis Propias Finanzas) trajo también sus propios desafíos: “Piensen ustedes, un equipo de servicio al cliente que estaba acostumbrado a tener dos tickets al mes, ¿cuántos atiende hoy? Entonces, ¿con Trii qué hicimos? Primero, nacimos dando acceso a la rueda de renta variable por medio de APIs que nos permitían conectarnos a la bolsa de valores y trading puro y duro”.
“Por medio del trading logramos dar acceso a toda la rueda de alta liquidez del mercado de valores en Colombia. Por otro lado, la bolsa empezó a ver que los inversionistas también estaban buscando acceder a acciones internacionales”, afirmó el vocero.
Dicha Transformación Digital no estaba exenta de desafíos. Uno de los principales es el marco regulatorio. Si bien la Superintendencia Financiera ha realizado esfuerzos significativos para flexibilizar las normas, permitiendo vinculaciones simplificadas de clientes, aún persisten retos relacionados con el conocimiento del cliente (AML – Anti-Money Laundering) y la protección de datos en un entorno digital.
Innovación abierta y tecnologías
La decisión de Acciones y Valores de adoptar la innovación abierta surge de la necesidad de competir en un mercado globalizado donde no solo se enfrentan a jugadores locales (Fintechs), sino también a actores internacionales con productos a veces no regulados en Colombia.
La firma ha reconocido que la digitalización y la adopción de tecnologías como Blockchain y la Inteligencia Artificial son cruciales para optimizar sus procesos de asesoría y gestión de productos: “Todo lo que se habla de Inteligencia Artificial se empieza a volver un tema, más que de moda, en algo muy necesario para poder optimizar los procesos de asesoría y de gestión de productos”. La entrada de criptomonedas como Bitcoin también ha contribuido a una mayor opción tecnológica en el país.
Anteriormente, Acciones y Valores intentaba desarrollar todos sus proyectos internamente, lo que a menudo resultaba en la imposibilidad de implementar buenas ideas por limitaciones tecnológicas o de capacidad. La innovación abierta, por el contrario, les permitió colaborar con socios que poseen una visión estratégica similar y capacidades de desarrollo más rápidas, liberando a la firma para enfocarse en crear productos de inversión de mayor calidad.
“La colaboración hoy para mí es mi estrategia, es mi punta de lanza y siento que, aparte de tener un aliado, sentarme con ellos a pensar de manera diferente, a entender lo que quieren, lo que necesitan, lo que buscan, pues también lo que está permitiendo es que construyamos soluciones bien innovadoras”.
Logros cooperativos y canales
A pesar de los obstáculos, la innovación abierta ha abierto un abanico de oportunidades. Acciones y Valores ha logrado acceder a nuevo talento, tecnología externa y reducir costos y riesgos al probar iniciativas. También ha contribuido a cambiar la cultura interna de la empresa y a mejorar la experiencia del usuario a través de la omnicanalidad.
Entre los logros concretos, se destaca la digitalización de fondos de inversión y la experiencia de remesas con Western Union en Colombia. La firma también ha facilitado el acceso a inversiones en dólares a través de alianzas estratégicas y conexiones, superando las barreras de altos montos mínimos que suelen exigir entidades internacionales.
Las hackatones internas y con proveedores también han sido una herramienta valiosa para fomentar la innovación y alinear a toda la organización hacia un mismo propósito. Otro caso de éxito en alianzas es la conexión con Nequi, que ha permitido a los usuarios acceder a fondos de inversión sencillos a través de la sección de inversiones de la aplicación.
Además, Acciones y Valores ha facilitado el acceso a la rueda de renta variable y al mercado global colombiano, listando emisores de renombre como Coca-Cola y Johnson & Johnson.
Espitía enfatiza la importancia de que los líderes impulsen el cambio, establezcan objetivos claros, cumplan con el marco regulatorio y comuniquen eficazmente sus iniciativas. Para aquellos empresarios que buscan innovar, el vocero aconseja evaluar modelos de colaboración y no esperar un producto perfecto para arrancar (utilizando el Producto Mínimo Viable o MVP) y arriesgarse a salir y probar.
