El término Insurtech tomó mayor fuerza con el confinamiento y el cambio de necesidades de los clientes tras la pandemia. Las empresas de seguros han empezado a ofrecer una variedad de ofertas alrededor de los seguros a través de canales digitales, de manera remota y con una experiencia de usuario más ágil y rápida. Estas empresas de base tecnológica, también llamadas Insurtech, buscan llegar con su portafolio de servicios a diferentes segmentos de la población.
En Colombia, según el reporte Digital Insurance 2023, operan 62 insurtechs. En 2023, con el fin de expandir esta industria en el país, nació la Asociación Insurtech Colombia que reúne a la mayoría de empresas del sector. El ecosistema insurtech en América Latina está compuesto por 477 empresas, con un crecimiento anual del 2 %. Los países con mayor crecimiento son Brasil (33 %), México (19%) Argentina (13 %) y Chile (11 %).
¿Qué significa Insurtech?
Insurtech es la combinación de las palabras en inglés ‘insurance’ (seguro) y ‘technology’ (tecnología). El término se usa para referirse a la industria emergente que utiliza la tecnología para innovar y mejorar los servicios y productos relacionados con seguros.
Entre las tecnologías que se apalancan para ampliar sus servicios están la Inteligencia Artificial, análisis de datos, aprendizaje automático, blockchain y aplicaciones móviles, entre otros. El objetivo es aprovechar al máximo estas herramientas y optimizar procesos de seguros, mejorar la experiencia del cliente, ofrecer productos más personalizados y desarrollar modelos de negocio más eficientes.
¿Cómo funciona Insurtech?
Insurtech transforma la industria de seguros mediante la aplicación de tecnologías avanzadas para ofrecer productos y servicios más eficientes, personalizados y accesibles.
- Automatización de procesos: Las empresas de Insurtech utilizan la automatización para agilizar los procesos de suscripción, reclamaciones, gestión de pólizas y otros aspectos operativos. Esto reduce la carga administrativa y los costos, al tiempo que mejora la eficiencia y la precisión.
- Análisis de datos: Con la recopilación y el análisis de grandes volúmenes de datos las empresas pueden evaluar el riesgo con mayor precisión, personalizar las pólizas según el perfil del cliente y predecir tendencias en el comportamiento del mercado y las reclamaciones.
- Aplicaciones móviles: Las empresas de Insurtech desarrollan plataformas en línea y aplicaciones móviles que permiten a los clientes cotizar, comprar y administrar pólizas de manera conveniente y en tiempo real. Esto mejora la experiencia del cliente y facilita el acceso a los servicios de seguros.
- Blockchain: La tecnología blockchain se utiliza para mejorar la seguridad y la transparencia en las transacciones de seguros, facilitando la verificación de la autenticidad de los documentos, la prevención del fraude y la ejecución de contratos inteligentes.
- Seguros basados en datos y telemática: Las empresas de Insurtech utilizan datos recopilados a través de dispositivos telemáticos (como dispositivos de seguimiento en vehículos) para ofrecer seguros personalizados y basados en el comportamiento del usuario. Esto permite una tarificación más justa y precisa según el uso real del cliente.
Evolución tecnológica del sector seguros
En los últimos años las aseguradoras comenzaron a adoptar sistemas informáticos para automatizar procesos como la emisión de pólizas, la gestión de reclamaciones y la contabilidad. Dentro de sus procesos de digitalización, sus servicios fueron evolucionando más allá de sólo prestar un servicio de compra de pólizas a través de Internet.
Actualmente las aseguradoras han optado por soluciones mediante el comercio electrónico en la industria de seguros. Según un informe de McKinsey & Company, de 2012 a 2020 la participación promedio de la tecnología en estas empresas aumentó un 36%. Esta tendencia va acompañada con el crecimiento de las aplicaciones móviles que les ha permitido adaptar sus servicios para ser accesibles y permitir que el usuario pueda gestionar las pólizas, presentar reclamaciones y recibir asistencia en cualquier momento y lugar.
Además, estas herramientas tecnológicas le abren las puertas a la empresas a recopilar grandes cantidades de datos, que con un debido análisis y técnicas de modelado los servicios cada vez son más sofisticados para evaluar el riesgo y establecer tarifas más precisas. Esto condujo al desarrollo de modelos predictivos y algoritmos de bajo nivel de riesgo.
Gracias al crecimiento de las Insurtech, el mercado ha adoptado tecnologías emergentes como Inteligencia Artificial, aprendizaje automático, blockchain y telemática en la industria de seguros. Estas tecnologías se utilizan para automatizar procesos, personalizar productos, mejorar la experiencia del cliente y combatir el fraude.
Cantidad de Insurtech en Colombia
Según Colombia Fintech, en Colombia las insurtech se consideran un subsector de las fintech. De las 332 empresas fintech que hay en el país, solo el 3,42% son insurtech.
De acuerdo con Latam Insurtech Journey, Colombia es un país que recibe una gran cantidad de insurtechs extranjeras con su tasa de atracción del 39%. En el último año, el país ha tenido un crecimiento del 19 % en de Insurtech.
Ejemplos de Insurtech
En el país se destacan en el mercado de las Insurtech empresas como Wesura, Segurapp, Compara, Ok Seguro, Credivalores y O Micro que hacen parte del ecosistema Insurtech en Colombia.
Wesura
Una de las principales aseguradoras en Colombia, Seguros SURA, ha invirtiendo en tecnología y digitalización para mejorar la experiencia del cliente. Han desarrollado una plataforma en línea y aplicaciones móviles que permiten a los clientes cotizar, comprar y gestionar pólizas de seguros.
Seguros Falabella
Seguros Falabella es una empresa de seguros perteneciente al grupo Falabella, una de las empresas líderes en retail en América Latina. Ofrecen una gama de productos de seguros, incluyendo seguros de automóviles, seguros de hogar, seguros de vida, seguros de salud y seguros de viaje, entre otros.
La empresa ofrecer sus productos a través de canales de distribución como sus tiendas minoristas, su sitio web y aplicaciones móviles, así como también mediante alianzas con otras empresas del grupo Falabella.
Tú Primero
Es una Insurtech colombiana que tiene como objetivo atender a la población desatendida y sujeta a sufrir calamidades. Cuentan con más de 12.000 pólizas enfocadas en cuatro productos de movilidad, viajes, agro y AP.
Función y misión de Insurtech
La función y misión de Insurtech son facilitar la innovación y la mejora continua en la industria de seguros mediante el uso de tecnologías emergentes y soluciones digitales.
Las Insurtech tienen como proposito impulsar la adopción de tecnologías emergentes como la Inteligencia Artificial, aprendizaje automático, blockchain y análisis de datos para modernizar y optimizar los procesos tradicionales de la industria de seguros.
Además, estas empresas con base tecnológica facilitan la creación de productos de seguros más personalizados y adaptables a las necesidades individuales de los clientes, utilizando datos y análisis para ajustar las tarifas y coberturas según el perfil de riesgo y las preferencias del cliente.
Gracias a la tecnología, la misión de las Insurtechs se centra en promover la mejora continua en la industria de seguros, fomentando la innovación para hacer que los productos y servicios de seguros sean más accesibles, eficientes y relevantes.
Beneficios de Insurtech
La adopción de Insurtech ofrece diferentes beneficios tanto para las aseguradoras como para los clientes. Estas son algunas de las ventajas:
Aseguradoras
- Eficiencia operativa.
- Mejora de la precisión y mitigación de riesgos.
- Desarrollo de productos innovadores
- Prevención del fraude
Clientes
- Acceso a servicios de seguros
- Productos personalizados y adaptados
- Mayor transparencia y claridad
- Experiencia mejorada en la gestión de reclamacione
- Reducción de costos
Tecnología utilizada en Insurtech
Como la mayoría de empresas con base tecnológica, la Insurtech se apalanca de varias herramientas y soluciones innovadoras que permiten la Transformación Digital de la industria de seguros. Las más comunes son:
Análisis de Datos
Utiliza algoritmos para predecir tendencias, comportamientos y riesgos basados en datos históricos y en tiempo real.
Aprendizaje Automático
El aprendizaje automatizado le permite a las aseguradoras mejorar la precisión en la evaluación de riesgos, la detección de fraudes y la personalización de productos mediante el análisis de grandes conjuntos de datos.
Inteligencia Artificial (IA)
Los modelos de chatbots y asistentes virtuales son útiles para mejorar la atención al cliente, respondiendo preguntas, gestionando consultas y asistiendo en la compra de pólizas.
Blockchain
Esta tecnología permite automatizar la ejecución y el cumplimiento de acuerdos entre aseguradoras y clientes, agilizando procesos como la emisión de pólizas, la gestión de reclamaciones y la liquidación de pagos. Además, ayuda a tener un registro transparente de las transacciones para mejorar la seguridad y reducir el riesgo de fraude.
Internet de las Cosas (IoT)
El Internet de las Cosas permiten la recopilación de datos en tiempo real sobre riesgos y comportamientos relacionados con seguros de vehículos, hogares, salud, etc., lo que facilita la personalización de coberturas y tarifas.
Gracias a la telemática y a los seguros basados en el uso (UBI), las aseguradoras han logrado utilizar datos de sensores en vehículos para evaluar el riesgo de conducción y ajustar las tarifas de seguros en función del comportamiento del conductor.
Software de gestión de Insurtech
Los software de gestión utilizados en Insurtech facilitan la automatización de procesos, la gestión de datos y la prestación de servicios eficientes y personalizados. Estas plataformas permiten a las aseguradoras gestionar y administrar todas las etapas del ciclo de vida de una póliza de seguro, desde la emisión inicial hasta la renovación y cancelación. Pueden incluir funcionalidades para la suscripción de riesgos, emisión de pólizas, facturación, gestión de cobros, y más.
También están los sistemas de gestión de reclamaciones que facilitan la presentación, evaluación y procesamiento de reclamaciones por parte de los clientes. Permiten a las aseguradoras asignar recursos, realizar seguimientos y tomar decisiones basadas en datos para agilizar el proceso y mejorar la satisfacción del cliente.
Estas soluciones van acompañadas de software de automatización de procesos, que les permite a las aseguradoras automatizar tareas y procesos repetitivos mediante la creación de robots que imitan las acciones humanas.
Esto puede incluir la automatización de la entrada de datos, la generación de documentos, la actualización de registros y más, lo que ayuda a mejorar la eficiencia y reducir los errores.
Barreras y desafíos para Insurtech
A pesar de su crecimiento y potencial, Insurtech enfrenta varias barreras y desafíos en su camino hacia la transformación completa de la industria de seguros. Por ejemplo, las regulaciones y leyes específicas de la industria de seguros varían en cada país, lo que dificulta la expansión y la operación de empresas Insurtech.
Al ser un sector tan tradicional, las aseguradoras pueden ser reacias a adoptar nuevas tecnologías y modelos de negocio disruptivos debido a la inversión requerida, la resistencia cultural y el temor a perder cuota de mercado.
Además, está el riesgo de que los clientes no estén familiarizados con las nuevas tecnologías y modelos de negocio ofrecidos por Insurtech, lo que puede dificultar la adopción y la aceptación de soluciones digitales.
