Le groupe Credicorp, une holding financière de premier plan au Pérou, avec des opérations dans la région et une présence en Colombie via Mibanco et Credicorp Capital, a présenté l'étude sur l'inclusion et la numérisation financières. La recherche, menée par Ipsos, analyse et compare les progrès des utilisation de plateformes financières numériques en Colombie et dans 6 autres pays de la région (Pérou, Chili, Bolivie, Équateur, Mexique et Panama).
L'analyse définit trois niveaux d'utilisateurs numériques, déterminés en fonction de la fréquence d'utilisation des plateformes financières numériques (portefeuilles mobiles, applications bancaires et services bancaires en ligne) et de l'utilisation de celles-ci tant pour le paiement de produits et services que pour la réalisation de transferts financiers. Tandis que le utilisateur non numérique est celui qui n'utilise toujours pas les plateformes numériques pour effectuer des transactions, le utilisateur occasionnel est celui qui les utilise moins d'une fois par mois et le utilisateur récurrent est celui qui les utilise une ou plusieurs fois par mois pour finaliser leurs transactions financières.
En Colombie, selon les données recueillies par l'étude, 60 % des citoyens sont considérés comme des « non-usagers du numérique ». Cela signifie qu'aujourd'hui, 6 Colombiens sur 10 n'utilisent toujours pas les médias numériques pour effectuer des transactions financières ; un chiffre légèrement inférieur à la moyenne des « non-usagers du numérique » enregistrée par les 7 pays évalués (64 %).
Même avec ce pourcentage de citoyens encore à numériser et les barrières encore présentes dans le pays -telles que la couverture inégale du secteur des télécommunications et l'éducation numérique et financière naissante de la population-, Actuellement, 40% des Colombiens avouent utiliser, occasionnellement ou de manière récurrente, les plateformes numériques pour leurs transactions financières. Ce chiffre est supérieur de quatre points de pourcentage à la moyenne régionale.
La Colombie est également en tête de la région en termes d'utilisation de portefeuilles mobiles pour l'achat et le paiement de produits et services. 16% des Colombiens reconnaissent utiliser ce canal pour effectuer de tels paiements. Bien que ce chiffre représente plus du double de la moyenne régionale (7%), il montre également un écart toujours existant entre la possession de portefeuilles mobiles (24%) et leur utilisation récurrente.
« Les plateformes numériques telles que les portefeuilles mobiles sont un allié puissant pour inclure financièrement de plus en plus de Colombiens. Dans de nombreux cas, ces canaux sont le premier contact avec le système financier, avant même d'avoir un compte bancaire. En tant que pays et en tant que région, nous avons aujourd'hui le grand défi que cette inclusion financière transcende l'accès pour approfondir l'utilisation récurrente du système et des plateformes numériques qui nous permettent d'être plus proches et de contribuer à faciliter la vie de nos citoyens. a déclaré Gregorio Mejía, président de Mibanco Colombia, du groupe Credicorp.
Comment progresse la digitalisation financière dans la région ?
L'étude Credicorp et Ipsos reflète également les progrès inégaux de la numérisation financière parmi les différents sous-groupes de population de la région et en Colombie. Ainsi, les résultats pour les populations caractérisées par la tranche d'âge, le niveau socio-économique et éducatif, le domaine d'habitation et le sexe reflètent que les écarts traditionnels dans les niveaux d'inclusion financière se reproduisent dans le domaine de la numérisation des utilisateurs du système financier. .
Par exemple, au niveau du genre, l'étude montre une plus grande avancée dans la numérisation chez les hommes de la région. Alors que les « utilisateurs récurrents du numérique » atteignent 23 % de la population masculine évaluée pour l'étude, les femmes présentes dans cette catégorie n'atteignent que 17 %. Dans cette même ligne, le pourcentage de femmes considérées comme « non utilisatrices du numérique » (67 %) est supérieur de 6 points de pourcentage à celui des « non utilisatrices du numérique » dans la région (61 %).
D'autre part, en ce qui concerne le niveau socio-économique (SSE), 76 % des citoyens à faible SSE de la région n'effectuent pas de transactions financières numériques ; chiffre sensiblement réduit entre la population de niveau socio-économique moyen (55%) et élevé (35%). En Colombie, le pourcentage de personnes à faible SSE qui n'effectuent pas de transactions financières numériques est inférieur à la moyenne régionale, avec 63 %.
Enfin, dans la région, les tranches d'âge de 43 à 59 ans (16 %) et de 60 ans et plus (8 %), les ruraux (11 %) et les femmes au foyer (9 %) constituent les groupes de populations à plus faible nombre de personnes classées comme "utilisateurs récurrents du numérique".
« Cette étude vise à contribuer au débat en donnant une image complète et approfondie des progrès que la numérisation financière a eu parmi les utilisateurs du pays et de la région, et comment elle peut accélérer l'inclusion financière de nos citoyens. Parce que pour Mibanco et pour Credicorp, l'inclusion financière est l'un des principaux moteurs qui nous permettra d'améliorer la qualité de vie des gens et d'accélérer les changements dont nos pays ont besoin »Mejia a conclu.
L'étude sur l'inclusion financière et la numérisation fait partie du Indice d'inclusion financière Credicorp (IIF) développé par Ipsos, à travers lequel le tenue financier cherche à fournir des informations précieuses et utiles qui permettent de créer des économies plus inclusives et durables, dans le cadre de sa stratégie de durabilité.
