El sector financiero es –sin duda– de los más disruptivos y avanzados en transformación estructural donde la adopción de tecnología es constante. En este contexto, la multinacional N5 —especializada en Inteligencia Artificial (IA) para la banca y los seguros— propone un cambio de paradigma: pasar de modelos generalistas a soluciones hiperverticales diseñadas para las particularidades del sector.
Para el liderazgo de la industria, la intensidad de la relación bancaria se define por la frecuencia y la criticidad de las transacciones. Según Julián Colombo, CEO de N5, esta característica exige una precisión que la IA horizontal no siempre garantiza. “La inteligencia lo que trata de hacer es tomar una decisión a escala, como la podría hacer un humano, pero muchas”, explicó el directivo, enfatizando que hoy un banco puede evaluar crediticiamente a toda la población de un país en una sola jornada.
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¿Por qué la IA generalista es insuficiente para el sector financiero?
El principal desafío de las herramientas de IA tradicionales en entornos regulados es la alucinación o la generación de datos ficticios con apariencia de veracidad. Mientras que en una IA general el error puede oscilar entre el 5 % y el 10 %, en el sector financiero un solo dato equivocado sobre un saldo o una transferencia puede comprometer la estabilidad de la institución y la confianza de las audiencias.
Para mitigar este riesgo, la propuesta técnica de N5 se basa en la independencia de procesos. “Si yo tengo diez inteligencias artificiales y cada una se equivoca el 3 % de las veces, la probabilidad de que todas lo hagan al mismo tiempo es infinitesimal“, señaló Colombo. Además, el modelo hipervertical permite que la herramienta aprenda específicamente el contexto, los valores y la regulación de un banco en particular, evitando respuestas genéricas que podrían ser inexactas para diferentes segmentos de la población.
¿Cómo integrar IA en bancos con sistemas antiguos o ‘legacy’?
Uno de los mayores obstáculos para la innovación en entidades tradicionales es la acumulación de sistemas antiguos o legacy. Algunas instituciones globales operan con hasta 72.000 programas activos que requieren mantenimiento constante.
La plataforma N5 Now utiliza una tecnología interna denominada ‘Ouija’, que emplea IA e ingeniería reversa para conectarse con estos programas antiguos de forma segura–sí, para hablar con esos espíritus empresariales–. Esta capacidad de integración permite que procesos de digitalización que antes tomaban años, ahora se ejecuten en periodos de tiempo significativamente menores. Al respecto, el liderazgo de la firma sugiere que el sector debe abrazar el cambio y acelerar sus ritmos de implementación para responder a la competencia de las Fintech y a las expectativas de las personas usuarias.
¿Qué es el Banquero Artificial y cómo beneficia a la clientela?
La evolución de la banca digital está transitando de un modelo transaccional —donde la clientela debe realizar cada acción manualmente en una aplicación— hacia un ecosistema de agentes proactivos. En este escenario, la proyección para el cierre de la década para N5 apunta hacia la consolidación del Banquero Artificial, una herramienta diseñada para transformar la gestión de las finanzas personales mediante la automatización inteligente y el asesoramiento preventivo.
Se trata de asistentes personalizados que gestionen la salud financiera de la gente a costo cero, automatizando tareas como la búsqueda de seguros o la optimización de ahorros. En este escenario, el éxito de la transformación digital no dependerá únicamente de la adopción tecnológica, sino de un cambio cultural que priorice la utilidad y la transparencia hacia el público.
A diferencia de las interfaces actuales, el Banquero Artificial no funciona como un repositorio de datos, sino como un secretario o asistente ejecutivo que opera bajo una lógica de delegación total. Según Colombi, el objetivo es que cada persona cuente con una figura de asesoramiento que no solo informe, sino que también negocie y ejecute tareas en nombre del usuario o la usuaria.
Este modelo reemplaza la necesidad de navegar por múltiples menús para realizar pagos o transferencias. En su lugar, el sistema procesa instrucciones naturales como: “Paga este servicio, pero toma el dinero de esta cuenta específica”. El diferencial técnico radica en la capacidad de la Inteligencia Artificial (IA) para entender las preferencias de la población usuaria y actuar en consecuencia, eliminando la fricción operativa de la banca tradicional.
¿Qué futuro proyecta la tecnología financiera en la región?
Colombo invitó a dejar ese síndrome del impostor. Contrario a la percepción de una brecha tecnológica profunda, América Latina se posiciona como un ecosistema de innovación robusto. Países como Brasil, impulsados por reguladores con visión de desarrollo, y Colombia, como incubadora de soluciones digitales, muestran estándares de experiencia de clientela que superan a mercados tradicionalmente líderes como el estadounidense.
