El uso de la IA ha transformado las finanzas del crimen organizado, permitiendo que el fraude sea 4,5 veces más rentable en comparación con los métodos tradicionales, afirmó Luis Silvestre, consultor principal preventa de la firma de analítica FICO.
La cifra, extractada de los últimos reportes de Interpol, se dio en medio de la presentación oficial de la ‘Encuesta de FICO’ (anteriormente conocida como Fair Isaac Corporation) a 1.000 consumidores en Colombia entre 2024 y 2025. El estudio busca identificar las percepciones y comportamientos de los ciudadanos frente a las nuevas modalidades de estafa en un entorno de digitalización acelerada.
Aunque el uso de Inteligencia Artificial por parte de los criminales no es nuevo, la última cifra de Interpol pone de manifiesto hasta qué punto las nuevas tecnologías facilitan la ejecución de ataques masivos con menos recursos, lo que eleva el riesgo en ciberseguridad para instituciones financieras y usuarios finales.
“Los fraudes son mucho más rentables con la utilización de IA”, dijo Silvestre. Para colmo de males, la tecnología no solo aumenta los ingresos y frecuencia de los ataques, sino también su capacidad de engaño. Actualmente, los delincuentes solo requieren 10 segundos de una muestra de voz para crear clones capaces de superar sistemas de autenticación.
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Otros hallazgos de la encuesta FICO
En lo que se refiere específicamente al mercado colombiano, las estadísticas de FICO revelaron que el robo de identidad es la mayor preocupación para el 39 % de las personas. Sin embargo, y a pesar de este temor, existe una brecha de percepción importante: el 60 % de los encuestados considera poco probable o definitivamente no cree que su información personal ya haya sido vulnerada.
Además, el ecosistema criminal ha evolucionado hacia un modelo de ‘Fraude como Servicio’ (FaaS). De esta forma, en mercados ilícitos se comercializan paquetes tecnológicos que incluyen kits de phishing y deepfakes, lo que facilita a los defraudadores el acceso a herramientas de alta peligrosidad.
Otro hallazgo relevante es el auge del fraude de primera parte. El estudio indica que el 20 % de los colombianos considera aceptable exagerar sus ingresos al solicitar una cuenta bancaria. Esta conducta es vista por un sector de los consumidores como una práctica tolerable bajo ciertas circunstancias financieras.
Por otro lado, el ‘fraude amigable’ impacta directamente al comercio electrónico. Esta modalidad ocurre cuando un cliente legítimo realiza una compra auténtica con su propia tarjeta, pero luego presenta una disputa ante su banco para recuperar el dinero sin una causa justificada.
En este marco, más del 45 % de los contracargos (la reversión de un pago con tarjeta de crédito o débito) gestionados por comercios corresponden a disputas fraudulentas realizadas por clientes legítimos que buscan recuperar su dinero sin devolver el producto o servicio.
Otros comportamientos en Colombia
La búsqueda de seguridad se ha consolidado como un factor determinante. Según la encuesta de FICO, el 37 % de los encuestados prioriza la protección contra el fraude por encima de la facilidad de uso de las aplicaciones bancarias (35 %) al elegir una cuenta.
El informe también destaca la tendencia hacia los servicios digitales. Cerca de la mitad de la población cree que realizará aperturas de cuenta o buscará servicios financieros de forma digital en los próximos meses, lo que exige estrategias de verificación que no causen el abandono del 34 % de los usuarios en la etapa de originación.
Sumado a la presentación del estudio, FICO aprovechó el evento para presentar su FICO Assistant, un agente diseñado para auxiliar en la toma de decisiones mediante IA agéntica, y su FICO Focused Foundation Model, una arquitectura que utiliza un modelo de lenguaje enfocado para servicios financieros.
