Latinoamérica es un territorio fértil para las Fintech. Según el BID, solo entre Brasil, México y Colombia se concentra el 57% de las empresas de la región generando nuevos servicios y empleos. Para la muestra, solo en Colombia crearon 27.000 puestos creciendo de la mano de nuevas tecnologías y evolucionando con sus avances, un comportamiento que hace necesario evaluar periódicamente las nuevas tendencias Fintech.
Antes de entrar en materia, recordemos que Gartner define este nicho de mercado como “empresas que abordan el negocio financiero de forma innovadora (a veces disruptiva) a través de tecnologías emergentes. Las Fintech pueden cambiar la forma en que se crean, distribuyen y generan ingresos los productos y servicios de una institución de servicios financieros. El término también puede referirse a las tecnologías que ofrecen estos proveedores”.
Su nombre proviene de la unión de las palabras ‘Finanzas’ y ‘Tecnología’ y abarca numerosas soluciones financieras y emprendimientos. En el mercado colombiano, estas se dedican principalmente a ofrecer servicios de préstamos, pagos y remesas. Su potencial de mercado es amplio: desde aumentar la bancarización hasta combatir los servicios de préstamos “gota a gota”.
Si nmás preámbulos las 7 tendencias Fintech del 2025 son:
1. Bre-B, la apuesta colombiana para los pagos
Disponible en el segundo semestre de este año, elegimos a Bre-B como la primera de las 7 tendencias Fintech para el 2025 por su potencial e impacto directo en el país. Se trata de una iniciativa del Banco de la República que permitirá realizar transacciones inmediatas entre cualquier entidad financiera, disminuyendo los costos de las transferencias.
Durante sus primeros tres años de operación, Bre-B tendrá una tarifa promocional de $0 y unificará los servicios de otros sistemas de pagos inmediatos existentes en el mercado local, como Transfiya, Visionamos, Entrecuentas y Credibanco. La idea es imitar el éxito de Pix, el sistema de pagos brasileño lanzado en 2020.
2. Inteligencia Artificial y Machine Learning
La Inteligencia Artificial es una tecnología transversal que impacta en innumerables operaciones y verticales de mercado. En el segmento Fintech, esta tendencia se mantiene y para el 2025 su uso se fortalecerá, particularmente en labores de ciberseguridad y experiencia del cliente.
Gracias al aprendizaje automático, las Fintech podrán ofrecer servicios más personalizados y disminuir los tiempos invertidos en labores típicas del sector, como la evaluación de riesgos, calificaciones crediticias, detección de fraudes e incluso asesoramiento financiero a través de chatbots potenciados por IA.
3. WealthTech
El WealthTech es la rama del Fintech que se centra en el uso de la tecnología para personalizar y automatizar los servicios de gestión de patrimonio. Su nombre proviene de la fusión de las palabras ‘wealth’ (patrimonio o riqueza) y ‘tech’ (tecnología).
Con un crecimiento impulsado por las nuevas generaciones, especialmente la Gen Z, el WealthTech usa tecnologías como Inteligencia Artificial, análisis de Big Data, APIs programables y aprendizaje automático para crear y gestionar carteras de inversión, adaptándolas a los perfiles de riesgo y preferencias de cada usuario.
4. Mayor adopción de Blockchain
Para 2025, se espera una mayor adopción de Blockchain, tecnología que facilitará las soluciones de pago transfronterizas, ofreciendo transacciones más rápidas, rentables, transparentes y seguras.
Esta tecnología también ha permitido la creación de contratos inteligentes, sistemas que automatizan cada vez más acuerdos comerciales, reduciendo los tiempos de pago y costos operativos.
5. El DeFi sigue madurando
El DeFi (Decentralized Finance) es una tendencia fintech construida sobre tecnología Blockchain que elimina la necesidad de intermediarios tradicionales como bancos o instituciones financieras. Permite a los usuarios realizar transacciones directamente entre sí, de forma transparente y segura.
Basadas en redes como Ethereum, plataformas como Aave, Uniswap, o en Colombia, Tropykus, ofrecen servicios descentralizados de préstamo y comercio. Estas plataformas han crecido con los años buscando ofrecer nuevos servicios a más clientes en la región.
6. Ciberseguridad en el centro
La Ciberseguridad es crucial en el desarrollo de las Fintech. Un estudio de UnaFinancial afirma que tiene un 63% de influencia en su crecimiento. Existe una correlación entre el crecimiento de las Fintech y la ciberseguridad que se fortalece a medida que aumenta el nivel de ingresos.
Para 2025, las empresas Fintech implementarán medidas de seguridad más sólidas para proteger los datos de los clientes contra el acceso no autorizado, los ciberataques y las violaciones de datos. Esto incluye el uso de IA, encriptación de datos y sistemas de autenticación multifactor.
7. Crecimiento del Banking as a Service
La última de las 7 tendencias Fintech para el 2025 es el Banking as a Service (BaaS), ua modalidad que permite a las empresas no bancarias ofrecer servicios financieros sin tener que convertirse en bancos. Este modelo seguirá creciendo. Según la firma analista S&S Insiders, este nicho de mercado alcanzará los 85.730 millones de dólares para 2032 en todo el mundo.
Gracias al BaaS, casi cualquier empresa puede ofrecer servicios Fintech sin necesidad de obtener una licencia bancaria, ofreciendo financiación a sus clientes de forma rápida y sin tener que preocuparse por las complejas regulaciones. Esto se logra mediante la integración con los bancos a través de APIs (Interfaces de Programación de Aplicaciones).
